信用貸款   

 
 
 

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社會新鮮人貸款問題大解析

許多社會新鮮人在職場上努力工作了幾年,從建立自身的人脈到累積專業能力與經驗後,便想自行創業實現自我的理想;於是向銀行申請人生的第一筆創業資金或投資金等...,但往往無法順利貸款成功,卻也不知問題為何?所以今天我們來做個解析,為什麼明明有份穩定的工作,銀行貸款給社會新鮮人的意願卻較低?

問題解析:
問1.您是大白客戶嗎?
專家解析:何謂大白?簡單說就是和銀行沒有任何信用卡類及貸款類的往來,銀行要放款一定會上聯合徵信中心查看借款人的信用紀錄,當借款人在聯合徵信中心上沒有任何的資料,則信用評分將是空白的,銀行將無法得知借款人是否會如期繳款,也會擔心此借款人有無還款能力或是否為人頭戶,所以為了避免風險而不願意貸款給借款人,那要如何讓自己不成為大白?建議借款人先辦理一張信用卡,核卡成功並開卡後刷卡使用幾次,成為有效卡,建議持卡至少要3個月以上,培養自己的信用紀錄,讓銀行了解自己的繳款習性是否正常,但切記不要使用信用卡循環利息,讓自己陷入高循環利息的深淵。

問2.助學貸款的負債金額會影響月收入的22倍嗎?
專家解析:何謂負債大於月收22倍?舉例:如果a君平均月收入為3萬,卡類負債+貸款類無擔負債餘額(不包含車貸、房貸)大於66萬以上,即超過月收22倍的規定,很多莘莘學子因為要繳交學費,會向銀行辦理助學貸款,助學貸款就是貸款類的一種,所以往往在學時期還沒有工作賺錢卻已是負債累累,當畢業後開始工作,有需要向銀行辦理貸款時,銀行基於規定無法貸款給總負債超入過月收22倍的客戶,遇到這個問題時,建議請教專業的理財規劃顧問公司。

問3.您有銀行戶頭嗎?有固定存款的習慣嗎?
專家解析:很多社會新鮮人初次找的工作是無勞保又領現金,往往沒有辦法提供任何財力證明給銀行審查,當然銀行基於無法評估還款來源而無法貸款給您,所以當領到薪資後,建議養成固定存款的習慣,讓銀行了解您的還款能力,進而提高貸款給您的意願。

問4.適當找信用良好的保證人協助您貸款。
專家解析:有些銀行很喜歡客戶提供有財力並信用良好的保證人,這會增加銀行核貸的機率,相對的,因為可以提供保證人的關係,往往也可以和銀行爭取較高的貸款額度或更優惠的利率,這也是提高信用評分不錯的方式。

問5.短期內多家銀行查詢連徵紀錄
專家解析:當借款人找銀行辦理貸款或卡類業務,銀行會上聯合徵信中心查詢借款人的信用狀況,而在聯徵上就會有一次查詢紀錄,當查詢次數過多,銀行會因此扣分,當分數不達就會給予退件,因為風險性增高關係,很多社會新鮮人不清楚銀行的貸款流程,往往辦理第一家銀行貸款被退件,馬上再找第二家銀行辦理貸款或信用卡,再退件再找第三家銀行,就這樣一家又一家的送件,辦到後面的銀行,就直接退件,借款人卻不懂為何退件,所以請注意避免一直亂送件給銀行。

其實當您遇到以上的狀況或有其他貸款問題時,是否感到不知所措?其實你只要找個值得信賴又合法的理財顧問團隊,就可以免費幫您諮詢您的條件狀況,也可以給您一些專業上的建議,避免被銀行碰軟釘子,卻又不知問題為何?找對顧問可以針對您的需求及條件,幫您挑選最適合的銀行及方案真是省時又輕鬆。


 

 

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