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掌握理財金三角 財務穩健沒煩惱  

理財是一輩子的事,大家常常會有一個迷思就是,為什麼每次到了月底就剩沒多少錢,到底錢花到那去了?試想,究竟該如何來理財才能讓自己或孩子過的更好呢?其實理財最好的方法並不是賺錢,而是有效的管理自己所擁有的資金收入和花費,建立良好的用錢觀。

  通常大家在收到每月薪資時,都會先扣掉支出後才把剩下的錢存起來,但真正的理財應該是先把你每個月想存的金錢先做儲蓄,剩下的才是可以花費的金錢,也就是「收入-儲蓄=支出」,在真正體會過後這個道理,您將會開始妥善配置您的金錢,以下是幾個良好的理財觀念:

1.通常您必須先存有一筆預備金,來預防突然性失業。而該筆預備金的金額金額約應該是目前月薪資的3倍,並且將預備金放在銀行作為活存。

2.理財最主流的方式有「儲蓄險」、「定存」、「投資型保單」、「基金」、「股票」,而選擇投資工具前,必須先衡量您自己是屬於哪類型的投資人,是屬於積極型、穩健型亦或是保守型?

3.再來,確定投資屬性之後,你可以參考理財新聞或者相關文章,例如,Smart 智富雜誌。當然,相關性的知識也是必須,例如,你之前曾讀過的投資學、經濟學或者會計,具備一個基本的常識即可。

4.可以找些專攻理財的朋友,像是保險業務員、銀行理專跟他們多聊聊或者最基本的就可以先從省錢開始。另外,一般媽媽都會學習如何記帳,也可以清楚的了解一個家庭的開支狀況進而從中將不必要的支出省下來,這也是理財一門小撇步喔!

理財金三角的觀念:
10% 風險管理(生老病死殘的醫療保險費) 也就是拿不回來的支出
30% 投資理財(活、定存、跟會、基金、股票、儲蓄險) 能領回創業或養老用的支出
60% 必須的生活費(個人、家庭、子女、食、衣、住、行、育、樂等開支)

如果以一個月存1萬元的朋友為例,7-8年後一定會有人生的第一個100萬,再過12∼15年,大約會有200∼300萬的資金可以創業,再過20∼25年,就算不創業,也可以擁有千萬存款。

因此建議您計劃性的先為自己規劃每月一萬元的理財基金,且最好要有10年不用到這筆錢的決心,剩餘的錢就可以放在活存中,以備不時之需。

若想要當上千萬富翁,首先就是掌握開源節流,王永慶曾說過:「你賺的一塊錢不是你的錢,你存的一塊錢才是屬於你的錢!」

最後針對不擅長理財的媽媽們,建議以下幾點供大家做參考

1.好好工作,多進修與工作有關的知識 、不斷自我增值,,保住工作飯碗是第一大前題!

2. 收入的60%作為日常開支,保持收支平衡,不能把收入用光。為自己設下標準,每月只用掉收入的,如果收入太少,但基本開支卻太大,也要強迫自己至少存個1,000元。

3. 10%投資保險、以防萬一,如,人壽保險、醫療住院、重大疾病。

4. 10%存在銀行作緊急應用金,沒有風險、隨時可動用,假如電器壞了、汽車要修理,隨時有現金可以周轉。

5. 20%投資基金,每月定時定額投資,至少放個10年,做為退休金或教育基金。買了之後就不再去想它,10年後就預測將會有可觀的成績。至於為什麼建議大家買基金,主要是因為基金門檻不高,只要3,000元即可投資,又有專家操盤,比較穩健。

 

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