貸款   

 
 
 

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房屋貸款,時間等於金錢,房貸延長年限支出更多

中國傳統文化下,「有土斯有財」的觀念深植民心,台灣民眾無論男女老少,總想有自己的一個家,而大多數都必須仰賴房貸,但在房貸成數受限甚至降低的情勢下,勉強扛起房貸是具有風險的,屆時不是過著漫長「屋奴」人生,月月還款還得天長地久,最壞的情況就是得將房子法拍,只能留下「曾經擁有」的回憶,和心愛的房子說再見了。

在現今能省則省的時局下,想要獲得低利房貸也是有一定的管道可尋,尤其是首購族需求甚高,一般來說,政府優惠房貸專案、銀行首購房貸專案或是壽險公司承作房貸之優惠方案,是較常見的選擇,但這些多半設有一定門檻,不見得人人符合。如果具有軍公教身分或許有較多機會,倘若一般上班族遇到房貸繳交困難時又該如何應對?一般民眾常使用的方式之一便是利用房貸寬限期,在期限內只繳利息不還本金,的確減輕月付金的負擔,但是這樣做會有後遺症。

過去房貸商品的房貸年限多為20年,現在因高房價所致,便出現了年限30年的房貸商品,讓消費者可以拉長還款期數,降低月付金,藉此增強買屋意願。而寬限期在20至30年漫長的房貸年限內只占短短1至3年左右,各銀行依授信願則彈性限制,在臨時應急上的確如救命錦囊一般,甚至有些人覺得寬限期不用的話太可惜了,但它其實是一種「先甘後苦」的做法,因為一過寬限期,房貸本金和利息再度一起繳時,將會因攤還本金年期縮短了,月付金額增加,支出負擔變重,多少會影響生活,還可能會產生財務問題。

即使不利用寬限期,30年期房貸利息總支出,也比20年期多出50%左右,總負擔的房貸利息更高,所以房貸年限並非愈長愈好,切勿抱持著「慢慢還沒關係」的想法,應衡量自身能力並做好長期還款的計畫,避免還款困難的風險。若真的面臨快繳不出房貸的窘境,最好不要等銀行來催繳,以免失去與銀行商量的機會,其內容不只是延長寬限期,亦可提出延長還款年限或還款間隔期,另可設法減低房貸利率,但前提是之前繳款要正常,成功的機率會較高。當然,這些都是臨時救急措施,並非常態運用,貸款人須盡快讓自己恢復正常繳款的狀態。

在繳清房貸時,也要看清楚是否有違約金的問題。無論申請房貸前後,皆需要注意相關細節,在規劃時應詳細詢問,亦可請教房貸專業人士,如OK忠訓國際便提供貸款相關諮詢,並根據客戶條件及需求加以評估分析,給予適當的建議,讓您如願「改巢換貸」,繳得值得,住得開心。 

 

 

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