企業貸款   

 
 
 

貸款企業貸款,中小企業貸款,微型企業貸款

                                            

                                       

 

辦理企業貸款的救援捕手

台灣許多企業面臨市場環境,通常有四大困擾:
1.收慢付快:收款流程冗長,以致不及付款速度,造成收支無法平衡。
2.少量多樣:面對目前市場消費,商品需不斷推陳出新,又要承受樣品的成本及庫存的壓力。
3.追求價廉物美:市場對品質要求越來越高,卻想用非等值的價格支付,再加上原物料價格節節上漲,導致成本與利潤失衡。
4.市場環境因素無預期變動:突如其來的訂單及交易條件的改變,使企業必須面對,且執行妥當的緊急處理。

這些情形通常需要動用到企業週轉資金,尤其中小企業在初創及轉型時,或是欲成長至中堅企業(指企業規模超過行政院規定之「中小企業認定標準」,且未上市、上櫃的企業),常需不少資金來擴充硬體設備,除了自有資金或向親友借貸之外,企業主一般會直覺地想到銀行企業貸款,但有時申貸過程不甚順利,難道要就此放棄?

其實,政府有為中小企業貸款成立信保基金,也就是「財團法人中小企業信用保證基金」,目的就是為了協助擔保品不足或無擔保品之中小企業,將其信用補強,分擔銀行辦理中小企業貸款的信用風險,讓銀行安心放款,使中小企業順利取得貸款,而在企業所撰寫的事業計畫書、期中報告、期末報告中,亦可追蹤、發現執行流程及問題。

信保基金所保證的對象條件為(註):
1.領有營利事業登記、獨立經營,營運、票信、債信正常,符合銀行徵、授信規定之中小企業。
2.生產事業(製造業及營造業等)---實收資本額8000萬以下,且連續營業半年以上,或經常用員工人數未滿200人,且連續營業已達1年以上。其營授比(年負債/年營收)須為70%內,負債比(年負債/年資本額)須為400%內。
3.一般事業(買賣業及服務業等)---連續營業一年以上,且符合最近一年營業額在1億元以下或經常雇用員工人數未滿50人。其營授比須為50%內,負債比須為400%內。

另外,申貸戶(不含財團法人)取有之下列證照得視同依法辦理公司登記或商業登記:
(1)醫療保健服務業或建築師事務所之開業執照。
(2托嬰中心、幼兒園、兒童課後照顧服務中心之立案證書。
(3)私立老人長期照護機構、私立安養機構、私立養護機構或私立身心障礙褔利機構之設立許可證書。
若是曾由金融機構給予授信,或曾由經濟部中小企業處、工業局等機構輔導者,因「擴充」而超過上述中小企業規定者,2年內仍可送保;如因「合併」超過者,3年內仍可以送保。

信保基金項目眾多,一般企業以一般信保及批次信保的申請居多,其保證內容為:
一般信保---短、中期週轉融資,或購置機器、土地、廠房及營業場所等資本性支出融資。
批次信保---週轉及資本性支出授信,此項設有代位清償金額上限之目的,是希望銀行能自行估計在一段期間內預期承作之貸款金額,並將其授信風險加以區分、調和及包裝,對其中小企業貸款如發生逾期無法依約如期償還,信保基金則在代位清償上限範圍內履行保證責任,進而促使銀行藉此提升自主管理及風險控制能力。

企業規模小、償債能力不足、缺乏擔保品,財務結構不完整等,常是中小企業貸款受限的因素,不只在銀行貸款上,即使是政府提供的專案貸款,也不一定順利申貸。信保基金扮演的是幫助中小企業貸款融資的助手,但其目標對象仍有設立一定的門檻,對落於門檻邊緣的企業來說,實在扼腕;另外,如果信用上無法補足,或不瞭解自己信用狀況者,切記不可頻頻送件於銀行申貸,以致聯徵查詢次數增多,會使信用評分每況愈下,建議應先找尋專業理財公司,瞭解並評估自身條件,依分析結果媒合適用的企業貸款方案,才是對症下藥的正確方法。

OK忠訓國際擁有豐富的銀行貸款經驗,熟知各銀行貸款資訊,針對各種企業情況,無論是需要低門檻的「小頭家」或是想要高額度的「大老闆」,都能依快速且精準的流程,有效節省時間,並以短期融資及中長期融資區分,為客戶量身規劃,並媒合適當貸款方案,發揮一次到位的服務優勢,達成「幫助客戶解決金錢問題,讓人生命更美好」的品牌使命。在瞭解企業體制後,給予財務上具體建議,亦提供企業貸款諮詢及專案籌備辦理。另設有企業顧問約,接受客戶委託諮詢企業營運相關事務,以資深經驗協助企業發展,讓其事業不停擺,經營更順利。

註:資料來源「中小企業信用保證基金」
http://www.smeg.org.tw/general/about/intro.htm

 

 

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