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破解銀行貸款秘技

當你收到信用卡或現金卡帳單時,是不是覺得花錢時很愉快但繳費時卻很痛苦呢?又或者是覺得卡帳欠費15萬,如果每月只繳最低應繳,不算利息也要還上個5年、7年的,曾經想要尋找輕鬆一點的還款方式?
其實您可以考慮透過低利貸款,將高循環的卡債一次做整理,將高利率的負債轉成低利率的信用貸款中,如此一來您將可以減輕每月的循環壓力,甚至能夠真正還到本金。
一般來說,銀行在審核信貸時,最關心的是3個部份:首先是「信用」,其次是「還款能力」,最後是「財力證明」,針對這3點先來一一說明:

一、信用:
很多人都以為不要和銀行有往來,消費時都使用現金來交易,應該是銀行最喜歡的借貸對象吧?如果您真的這麼想,那可就大錯特錯了,其實銀行俗稱這種客戶為“小白”,也就是名下沒有任何和銀行往來的金融商品,這種客戶反而是一些銀行拒絕往來的對象,建議這些人可以辦理信用卡,培養和銀行往來的正常信用交易,有助於未來申請信貸的額度和利率。當然,如果你的信用卡或貸款至少近3月個沒有逾期或是未繳的狀況,那你的信用起碼銀行會有一定的重視。不過,建議信用已有問題或每月繳款仍很吃力的消費者,可以主動和銀行協商,降低每月繳款金額,如果不知道如何爭取最好的還款方式,請教專業的債務管理師也是不錯的選擇。

二、還款能力
以前銀行對於每位客戶的負債比都有不同的標準,自從去年年初公會協商機制的關係,金管會也開始規定銀行負債比不得大於薪水的22倍,所謂負債比就是個人收入與個人債務之間的比例,是評估個人還款能力的數字,公式是「無擔總負債/總收入」。舉例來說:「陳先生薪水3萬元,若是名下無擔保的負債超過66萬元,銀行就會認為你的還款能力不足」,因此,當債務大於收入愈多,算出來的負債比就愈高,銀行也就會認為您的還款能力差,而較不願意讓您借貸或申請信用卡。

三、財力證明
銀行所認定的財力證明最常看的就是薪水,但有的人任職的公司為了逃稅而以現金發放薪水,這種就比較難以申請貸款,除非你有報稅證明,例如:完稅證明扣繳憑單…等,就算你沒有一定的收入,但你有不動產也可以在申請貸款時加分。

  一般來說,並不是你要申請多少,銀行就會核貸多少,銀行會依照你的信用評等來評量信用,評等越高相對的能貸款到的金額就越高,但若以為就只有以上這些說明你都已經知道的話,那您就真的太不了解銀行了,因為每家銀行喜愛的族群其實不大一樣的,有的銀行喜歡優質客戶,舉凡是500大企業或上市上櫃,但有的銀行只要持卡滿1年就可以申請貸款,所以取決在於你找對銀行了嗎?哪些銀行審核的條件較適合您?
是否選對了銀行,這個問題同時也左右了您申請貸款的利率和額度,所以為了往後5~7年的繳款時間,若是利率稍高一些,繳下來的利息可是很可觀的金額,所以選擇專業的貸款規劃師可以給你很好的貸款規劃建議,避免選錯商品而造成銀行退件就得不償失了。

 

 

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