個人信用貸款條件   

 
 
 

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危險!過度消費造成財務大黑洞

身為七年級的後段,年輕的小瑜自踏入社會,每份工作都做不長久,加上沒有正確的理財觀念,長期過度消費的結果,讓自己累積一筆債務,雖然有向銀行預借現金數次,以暫緩財務困境,但終究入不敷出,負債逾40萬元,月付金超過2萬元,讓薪水不到3萬元的她很是吃力。然而碰上換工作的過渡期,她實在繳不出卡費,便又向銀行申辦信用貸款,卻連著兩次都被退件了。小瑜很焦急,心想找銀行不成,那要找誰呢?而自己又不敢和家人開口,於是找到OK忠訓國際,想換個管道試試看。
我們傾聽小瑜的現況與需求,瞭解到她的收入不高,目前工作年資也短,扣除基本生活費、租屋費等等,實在無法支付高額月付金,於是建議她辦理協商。小瑜一聽,不禁擔心和銀行協商會過不了,因為先前向銀行申辦信用貸款已被退件兩次了,而且自己的負債金額也不算太高,是否真的需要協商?我們告訴她:不一定負債高才需要辦協商,銀行會視客戶狀況斟酌評估,只要把自身狀況說明清楚,展現解決債務的誠意,我們會協助她取得銀行的諒解。
小瑜同意後,希望能將月付金降到9000元左右,我們盡力協助她進行申辦的各項細節,她也十分配合。然而協商期間遇到家人住院的意外狀況,她有點鬱悶的說:「怎麼辦?(月付金)我可能只付得起5000元了……」我們適時安撫了她的情緒,並協助她向銀行爭取更優惠的方案,經過一段時間,銀行終於發出過件通知----協商方案為分114期,月付金不到5000元!
結果能夠符合期望,小瑜總算可以放下心,只是想到協商後無法使用信用卡,以往的消費習慣也受到影響。對於此,我們也特別叮嚀她:「按期繳清後再經一年,只要註記消除,即可重新和銀行往來,也可以申辦信用卡或貸款,這對生活很有幫助,所以務必按時繳款,千萬不要輕易毀諾。而且藉由這次協商,也可以順便矯正以往錯誤的理財觀念和消費習慣,這樣就可避免重蹈覆轍,未來的生活將會變得更好。」小瑜很感謝我們的協助,也願意改掉過度消費的壞習慣,讓她解決這次財務危機,也讓她對未來有了希望。

專家解析:
「過度消費」是常見的錯誤消費習慣,大多分為兩類:一是收入少,只要在除了生活基本支出的項目上過度支出一定的花費,就會造成財務困境,甚至嚴重影響生活;另一種則是收入高,除了生活基本支出,本來就足以負擔許多其他項目支出,然而習慣性的花費不自覺的提高,這一類的債務人,即使負債也仍覺得自己繳得出月付金,所以等到真的撐不下去想辦理協商時,多半已是超過百萬以上的鉅額負債。
細究其原因,主要還是在於缺乏正確理財觀念,「入不敷出」本來就容易產生財務危機,長期下來,一定會形成循環負債,此時若還硬撐或擔心無法使用信用卡等銀行業務,很可能會錯失改善財務缺口的良機,讓生活陷入更深的黑洞。因此平時養成正確理財習慣十分重要,不要因過度消費金錢,而消費了自己生命的品質。

(註:上述案例為實事改寫,為保護當事人改以匿名稱之。)

 

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