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貸款債務協商技巧解析

40歲的林小姐為了幫忙照顧近70歲父母親的水果攤生意及處理家中債務,兩年前辦了2筆信用貸款,共50萬。由於在電子業擔任技術員的職務,收入頗豐。所以,對於家中的債務及生活開銷還能夠承擔,而父母親的水果攤生意也經營得一帆風順。但是天有不測風雲,誰也沒想到好景不常,意外卻接二連三的發生了。
去年,林小姐出了車禍,因為骨折需要復健,因此向公司辦理留職停薪,結果被迫離職。同一時間,父親在工作中突然昏倒,送到醫院檢查出肝硬化及胃潰瘍的病狀,住院3、4個月。而水果攤又被不明人士縱火燒毁,頓時家庭收入全然喪失,還遭房東要求要賠償燒毁的店面。在經過與房東的協商,及里長的協調,房東願意讓林小姐家一個月付2萬元賠償的協商金額。而眼前的生活費及醫藥費得需向親戚借,或用信用卡週轉現金使用,頓時讓林小姐的負債增加到70多萬。算算每個月2筆信用貸款,3張信用卡卡費需付約2萬元,還要支付房東房子的賠償費用,對無收入來源的家庭來說,無疑是種極大的負擔。
這段期間,林小姐一直靠著以卡還卡的方式繳款,最後終於無法再還款。於是她向銀行談協商,希望可以讓月繳金額降低些,但是銀行遲遲不予回應。今年初,林小姐好不容易又找到月薪2萬的作業員工作,才剛上班1個多月,卻因為景氣不好,公司接不到訂單而減縮生產線,並實施放無薪假的政策。無奈的林小姐透過電視得知可以辦理前置協商,申請之後最大債權銀行還是要求一個月要付1.5萬元的月付金,而且銀行認定林小姐近期多次運用信用卡預借現金及刷卡,覺得林小姐沒有還款誠意,故不願意給予協商機會再降低月付金。
林小姐不知道該如何和銀行溝通,讓自己的債務月付金降低。最後更因為無法通過銀行的前置協商方案,以及生活困難已經遲繳將近3個多月,現任公司接到銀行要求強制扣薪。這下林小姐急了,因無薪假使得月薪已經降到1萬2∼1萬5,還要負擔家中3個人的生活,已經很困難了。如果再被銀行強制扣薪的話,那根本就不用生活了。於是,林小姐向名下5家銀行個別協商,希望可以請各家銀行讓自己個別的債務月付金降低,可是銀行不是不理會,就是承接單位推來推去沒有給回應。林小姐根本無計可施,一度想要放棄人生,但是想到年邁的父母親,真的不知道如何是好?

專家解析:

像林小姐這樣的故事時有所聞,當社會景氣越不好,除了努力賺錢維持生活之外,還要減少不必要的支出。但是,當失去收入來源時,即使努力減少支出,仍然無法生活下去。也因為這樣,一些高負債而無法償還的人就選擇躲避債務,或者因此而自殺的人也越來越多了。以林小姐的例子來說,還是有很多的方法可以協助林小姐走出這些債務。

1.找對協商陳情的單位:自行找銀行談協商。找對主要談協商的窗口,並且表明自己的難處,才能清楚讓銀行知道你的訴求及困難。
2.說明無法繳交月付金的原因點及提供相關可證明的資料:當林小姐無法如期繳付帳單,一定要向最大債權銀行說明詳細原因,建議可提供父親出車禍的醫療資料或被縱火的報案資料,以及自己被減薪的證明文件等。把自己的收入及支出部分清楚列表交給銀行,並說明自己還款的誠意。
3.強制扣薪要解除:一旦被強制扣薪,不是無法解除。只要和銀行談妥協商方案,並主動爭取解除扣薪。且和銀行約定的繳款時間一定要正常繳款,珍惜銀行給予的協商機會。
4.找對合法的理債顧問公司:如果不知道該如何處理自己的債務,找對合法的理債顧問公司,透過專業的經驗,順利和銀行爭取到合理的協商方案,早日獲得重生。
給各位希望解決債務的朋友:切記,面對您的債務一點都不可怕,可怕的是躲避債務不處理時所增加的利息及違約金,還有銀行不斷的催收或是被強制扣薪。只要您願意勇敢面對一切,未來的人生有無限的可能。



 

 

 

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