個人信用貸款   

 
 
 

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99%的人不知道的銀行貸款潛規則

一般貸款不過件,可能是信用卡遲繳或收入、存款金額不足等等原因,但撇除這些原因,有時民眾會覺得退件退得莫名其妙,銀行承辦人員可能也不會說明原因,到頭來只能盲目送件,卻屢送屢退,使急需資金的民眾困擾萬分。


當然,銀行退件的理由百百種,但有些潛規則是鮮為人知,甚至是不會去聯想到的因素,如下列幾項便是大多數申貸人會忽略的:
一、罰單逾期未繳
不小心被開了罰單,最好立即繳清,畢竟這是欠政府的錢,一旦逾期未繳,若銀行知悉,會認為這與申貸人信用有關,雖然只有1、2張不會影響,但累計數十張,甚至有一案例逾期遲繳罰單至300多筆,令人咋舌!以這樣的狀況去辦理貸款,自然無法順利過件,況且逾期遲繳將會累計並加重罰金,奉勸想要申請貸款的民眾,不要小看一張張薄薄的罰單,應如期繳清為妙。

二、有刑事案件紀錄
信用是無形資產,然而有無案底紀錄也是重要的參考依據,尤其是刑事案件,有些銀行十分在意,最保險的方法是,一旦被退件,就不要重覆送,除了另尋其他符合自身條件的銀行方案,也需提升收入、年資、信用評分等條件,用其他優勢作為彌補。

三、公司營運狀況不佳
申貸人的職業、任職公司對於申貸結果是否成功有很大的關係,像是公司積欠勞保、健保或薪資,尤其一些知名企業一經媒體曝光,銀行內部便會備註不予承作,另外無薪假也是被列入的項目之一。然而其公司營運或許是一般人無法掌控的,只是在申貸前先評估自身狀況,不要白白送件又被退回,浪費一次聯徵紀錄查詢(註)。

四、銀行同行照會
所謂同行照會,是指向同業瞭解客戶資料,協助進行核對審查。也就是說,假設你向A銀行申貸,但A銀行並沒有與你往來的紀錄,於是向曾與你往來的B銀行調查,發現在多年前你有信用瑕疵紀錄,即使聯徵紀錄已註銷,但仍可向其他銀行查詢相關註記資料,而拒絕貸款給你。

五、銀行內部註記
若申貸人有信用瑕疵,去未辦過的銀行申貸,該銀行將會透過聯徵紀錄的調閱,查明申貸人所有信用瑕疵紀錄,而拒絕貸款,且銀行會內部註記,即使過數年也仍存在記錄,所以一次不過件,再送二、三次也是一樣的,最好趁早轉換其他銀行的合適方案為妙。

六、不可動用之存款
曾有客戶在銀行有數十萬的存款,但信用卡遲繳,依循環利率計算下來,累積了十多萬的債務,使銀行懷疑其無法動用存款金額,若是這樣的情形,即使有足夠的存款金額,依然不得貸款過件。

一般民眾申辦貸款,通常本身就是選擇申貸銀行的薪轉戶或信用卡使用者,一旦被退件,銀行也不會說明細節及原因,所以會造成申貸人重覆送件的情形。但上述這些情形,即使重覆送件也不會改變結果,反而浪費了申貸人的時間和聯徵紀錄查詢次數。遇到這樣的情形,得找尋其他符合自身條件、過件機率較高的銀行方案,但一般民眾不甚瞭解,可尋求專業人士進行評估或諮詢,如OK忠訓會依客戶條件篩選合適方案,並給予能提高其條件的建議,如重新辦理信用卡培養信用並正常繳款半年以上,或是累積年資等等,也建議民眾若已有信用瑕疵紀錄,就避免送件於造成瑕疵的銀行,以增加過件機率。




註:所謂聯徵係指個人或企業與所有銀行往來的信用紀錄,會註記在「財團法人金融聯合信用徵信中心」。三個月內聯徵紀錄重覆查詢超過三次,可能造成短期內部份貸款種類申貸退件,欲知詳情,歡迎來電免費諮詢。

 

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