個人信用貸款條件   

 
 
 

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體檢個人條件 爭取貸款優惠利率

天有不測風雲,人難免有急需用錢但存款卻不足的窘境。如果又沒有車子、房子、土地等可以抵押給銀行,「信用貸款」就是解決週轉煩惱的理財途徑。

不過,每個人能獲得的信用貸款利率都不盡相同。一般而言,職業、薪資、信用紀錄、負債狀況、服務公司等條件,都會影響銀行授信的風險,當然也就連帶影響了銀行核貸的額度跟利率。通常能獲得銀行給予較優惠條件的客戶,不外乎是律師、會計師等專業技能人士,以及收入穩定有保障的軍公教人員,或者是財經雜誌每年評比的五百大企業、上市上櫃公司員工等。而其中公教人員由於傳統上用錢觀念較穩健,更被銀行視為優質客戶中的優質,貸放條件甚至比軍警都來的更好。

以沒有擔保物的個人信用貸款、現金卡預借現金來看,現行法令為貸款總餘額不能超過月收入的22倍,部分授信較嚴謹的銀行甚至只能貸到月薪的14至17倍,如果本身貸款已經接近這個數字,那過件的機率則通常偏低。

值得注意的是,現金卡也會嚴重影響信用貸款的額度。現金卡與信用卡的差異在於,信用卡一般被視為消費的支付工具,只要沒有動用到循環利息,其額度一般不會影響到月薪22倍的貸款額度。但現金卡的部份,則是由於銀行已經預備好一筆資金讓你隨時可以提領動用,所以只要手邊申辦了現金卡,就已經佔了你信用貸款的額度。也因此,銀行業者通常建議,先預估自己的資金需求,留下一兩張現金卡應急就好,不要滿手卡片。因為這樣雖然沒有實際動用,但卻會影響其他利率較低的信用貸款額度。

去年消金風暴後,銀行明顯緊縮銀根,在申貸條件幾乎都透明的狀況下(月薪多少、過去往來紀錄,銀行一拉聯徵就知道。),民眾要靠「包裝」來增加信貸額度或是降低利率其實非常困難。比較好的辦法是先問問薪轉銀行有沒有相關的優利方案,或是尋求專業的貸款機構幫忙貨比三家,蒐集分析各家銀行的貸放條件跟利率,才是聰明的貸款高手。

 

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