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貸款、不想變成貸款黑名單,牢記七大重點!

貸款最怕不過件,推究其原因,無非是評分過低,以致於無法通過貸款門檻。造成評分低最常見的原因是聯徵多查,有些民眾以為聯徵多查沒關係,只要等一段時間再申請就好了;也有人以為多查多送,可以得到更多選擇,殊不知這些都是傷害自身貸款評分條件的行為。除此之外,還有其他原因也會讓自己被列入貸款黑名單,只是容易被人忽略,但它們一樣會影響日後貸款成功率,在有財務需求時形成一大阻礙。為了避免這樣的情況發生,有七大重點需要牢記,才不會踩到貸款地雷而自爆。



1.信用卡勿遲繳
當信用卡遲繳了,多數人會記得向銀行說明並請求取消滯納金,以為這樣就沒事了,然而不必繳交滯納金,不代表遲繳紀錄也跟著消失,在聯徵上面仍然有紀錄,成為信用瑕疵。

2.信貸勿遲繳
不少人以為信貸遲繳一個月內趕快補繳即可,殊不知銀行還會看帳戶內存款的餘額變動去推斷,例如某甲領月薪,每月固定5號入帳,但月底就該繳款了,某甲想說只遲5天沒關係,等薪水入帳再繳清,一期、兩期…持續這樣下去,結果銀行就會認定某甲有遲繳的習慣,形成某甲嚴重的信用瑕疵。其實可以向銀行說明原委,提出更改繳款時間,重要的是,更改後還是要準時繳款喔!

3.學貸勿遲繳
學貸因為金額少,也不會主動催繳,所以最容易被人忽略。一般來說,畢業後一年即開始繳款,即使服兵役也是照樣算,有的人以為「我是服兵役又還沒工作」,誤以為還不用開始繳,結果就成了嚴重遲繳。學貸族若真的還款困難,可申請緩繳。一旦未繳,無論金額多少、時間長短,都會上聯徵紀錄。

4.配偶有信用瑕疵
夫妻是生命共同體,只要其中一方出問題,另一方多少會受到影響。像一位客戶雷小姐數年前因為先生有信用瑕疵,導致她無法貸款成功,幸好及時來到OK忠訓國際諮詢貸款事宜,我們才順利協助她過件;然而幾年後,為兒子結婚一事想以貸款來籌備資金,仍然被先生的信用瑕疵所困,造成困難,可見這影響多麼大呀!但配偶之間因為親密,反而不會問那麼多、那麼詳細,導致另一半不知情或不清楚,也沒辦法協助解決問題。雖然夫妻可以各自保有隱私,但會影響對方的事,還是要適時坦白並趁早解決的好。

5.當保人也同樣被影響
當保人,就是當對方的保證人,等於和對方在同一條船上。若債務人失信未繳款,保人除了須分擔責任外,連自己的信用也會受損。有位客戶謝小姐便是因為先生當了保人,結果債務人未還款,造成自己貸款不過件,遂來到OK忠訓國際尋求協助,最後經過專業評估協助,才順利貸款20萬,解決燃眉之急。保人不只是一般大額貸款,甚至近來有不少年輕人當保人,像是機車貸款,即使金額不多,也是有當保人的風險,無論金額多寡,當保人都要審慎考量再決定。

6.親屬代償
針對長期遲繳、呆帳、未繳清債務的債務人,若其親屬幫忙償還,銀行會詢問是否要讓債務人不再使用貸款及辦理信用卡服務,假如該親屬同意,銀行將會註記「親屬代償」,而債務人就不能再辦理貸款及信用卡,除非由當初同意註記的親屬向銀行提出取消註記,否則將永久無法向銀行辦理貸款及信用卡了。

7.過往信用瑕疵紀錄
在這資訊發達的年代,只要過往有信用瑕疵,即使聯徵上沒有紀錄,但銀行內部會有註記,例如某乙曾在A銀行留下信用瑕疵紀錄,多年後聯徵上已沒有紀錄了,某乙再去A銀行申請貸款,其過件率必定極低。因此,貸款找銀行不一定是找自己最熟悉的,而是找最適合自身狀況的,這是一般民眾常有的迷思,也常因為這樣,造成時間上的延遲或聯徵多查的問題,影響申貸成功機率,也影響了生活。

避開上述七點,可以讓自己離「低分黑名單」遠一點。其實,黑名單並不是條件很差或狀況很慘的人才會名列其中,有些人本身條件沒有很差,但被不當的行銷手法或廣告資訊吸引而申辦送件,或是未經瞭解銀行方案及自己條件就自行向銀行送件,經過一次、兩次…發現怎麼屢屢碰壁,此時才知自己有了瑕疵,而且還因聯徵多查雪上加霜,條件大不如前。無論有沒有信用瑕疵,平時都要多注意信用狀況,並適時補救,若有不甚瞭解之處,也可請教專業人士,或遇到問題請求專業協助,對自身是有所助益的。

 

 

 

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