貸款   

 
 
 

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貸款整合,年節不增債,有債也能好過年

有句俗語說:「債不過年。」也就是欠人家的債不要拖到年後,年前就要還清。但民間也流傳一個習俗:大年初一一到,就不可向人討債,否則會招致晦氣,一整年倒楣。所以在喜氣洋洋的年節期間,就要避談債務,最好在年前就先把債務處理好,而在過年期間,也要慎用錢財,才不會用「財」換「債」。

不過債務人可放心的一點是,在春節連假期間,銀行及委外催收機構,皆停止各項催收作業,好讓債務人安心過年。而農曆年前也是年終、薪資一舉進帳的時候,提醒大家務必做到分配規畫,這個年才能過得好。首先將資金分配到下列三大類別:
1.卡費先償
有卡費待支出的民眾,一定要備好資金優先支出,因為即使有繳最低應繳金額,還是會動用到循環利率,不僅聯徵紀錄上會顯示近期繳款狀況,對需要貸款的民眾也會造成信用上一定程度的影響,而且債務可能會愈滾愈大,進而產生財務困難的狀況。
2.年節必要開銷
年節一到,不免開銷增加,尤其大手筆的款項,像是添購家具、出國旅遊、紅包預算、豪華年菜等等,最好先思量規畫,是否為必要支出,且自身是否能夠負擔,才不會滿足一時的欲望,而得來樂極生悲的結果。
3.基本生活支出
過年可以讓自己好過一點,但畢竟也只有一週左右的假期,之後依然要照常過日子,所以在衡量開銷計畫時,也要把日後的生活支出考慮進去,因為過完年,至少還要等到下個月才會領到薪水,所以千萬不要在過年期間就把錢花光花盡。

另外,對於前置協商辦理完畢的債務人,若扣除必要支出後還有餘財可用,可在繳款日前兩週左右,向銀行申請「大額還款」,需要注意的是,它以「4(期)+1(期)」為原則,即是「4期以上的還款金額+本期應還金額」,若不到4期,不足以稱為「大額」,自然也不符合資格,但可以增至5期、6期以上,只要提前兩週左右向銀行告知即可。

至於年節前後有還款困難的前置協商債務人,若符合以下條件,可填寫「短暫性延期繳款申請書」,並附上證明,向最大債權銀行申請即可:
1.本人、配偶或直系親屬罹患重病
2.低收入戶
3.非自願性失業
4.中度以上身心障礙
5.重大天然災害災民
6.當月或前一個月繳所得稅(一次限申請一期)
7.當月或前一個月繳子女學費(一次限申請一期)
8.經政府公告之嚴重災害受災戶,例如0206 震災受災居民
以上於協議繳款期間,最多累計延期6期繳款。除非另有公告,例如0206震災受災戶得申請期付金展延1年。

想要開心過好年,花點心思不可少,尤其是在財務上,若遇到緊急狀況,應找專業且值得信賴的合法機構,進行相關諮詢及長期規劃,才能真正解決財務問題。

 

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